金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行來說是回歸本源，是銀行業(yè)發(fā)展的使命，在當(dāng)前疫情防控常態(tài)化形勢下，更需要銀行業(yè)提供精準(zhǔn)、務(wù)實(shí)的金融服務(wù)。
當(dāng)前，我國已步入新發(fā)展階段，城商行這股與城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展共生共榮的金融力量，變得愈發(fā)重要。作為“立足臨沂、服務(wù)地方”的本土銀行，臨商銀行也不例外，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路，為企業(yè)、居民提供特色金融服務(wù)……臨商銀行正一步步成為臨沂邁向高質(zhì)量發(fā)展路上重要的金融力量。
有底氣：經(jīng)營能力和質(zhì)量全面提升
打鐵還需自身硬，城商行只有全面提升高質(zhì)量發(fā)展能力，才能從真正意義上支持和服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
與臨沂轄區(qū)同業(yè)相比，臨商銀行2022年當(dāng)年存款、貸款增速分別高于全市平均增速2.21個(gè)、6.33個(gè)百分點(diǎn)，市場份額分別較年初提升0.23個(gè)、0.62個(gè)百分點(diǎn)。
在國際排名上，臨商銀行在英國《銀行家》公布的2022年全球銀行1000強(qiáng)榜單中，位列第581位，較2021年排名提升109位，較2020年排名提升127位。
截至2022年6月末，臨商銀行總資產(chǎn)1427億元，各項(xiàng)存款余額1141億元，各項(xiàng)貸款余額973億元，分別較年初增加133億元、增長10.25%，增加116億元、增長11.33%，增加114億元、增長13.31%。實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入18.77億元，同比增加2.96億元，增長18.76%，繳納稅收2.05億元。
在充實(shí)資本的同時(shí)，臨商銀行解決好城商行在信貸成本、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的突出問題，推動(dòng)治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。達(dá)成了經(jīng)營質(zhì)量穩(wěn)步提升，收入增長速度快于資產(chǎn)增長速度，經(jīng)營成本持續(xù)下降的良好趨勢，在2022年上半年率先實(shí)現(xiàn)了“走在前、進(jìn)位次”的發(fā)展目標(biāo)。
敢擔(dān)當(dāng)：“支小”“支農(nóng)”的有效力量
不斷提升的經(jīng)營能力和質(zhì)量，是臨商銀行服務(wù)地方的資本和底氣。那么，有底氣的臨商銀行是如何勇?lián)巧绦械呢?zé)任，更好地適應(yīng)新形勢、新要求，在服務(wù)國家和地方戰(zhàn)略大局中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的呢？
作為地方法人機(jī)構(gòu)，臨商銀行堅(jiān)守“服務(wù)地方 服務(wù)中小 服務(wù)市民”的市場定位，將支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力疫情防控和企業(yè)穩(wěn)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)作為信貸業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點(diǎn)，堅(jiān)持信貸資金靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，不斷完善敢貸、愿貸經(jīng)營機(jī)制，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展提供有力支撐。
截至2022年6月末，普惠小微貸款余額245.92億元，較年初增加32.72億元，增量占全部貸款增量的37.7%，普惠小微占比28.78%，居全省城商行第二位，用信戶數(shù)16218戶，較年初多1374戶，涉農(nóng)貸款 282.07億元，較年初增加29.01億元，占全部貸款增量的33.42 %。普惠小微貸款余額、戶數(shù)再創(chuàng)新高，對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。
此外，臨商銀行創(chuàng)新推出了鄉(xiāng)村振興人才貸、高新環(huán)保貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、蔬菜大棚貸、魯擔(dān)－惠農(nóng)貸等產(chǎn)品；并以加快產(chǎn)品創(chuàng)新、拓寬融資渠道為著力點(diǎn)，進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品融資、擔(dān)保機(jī)制，取得初步成效。
為解決小微企業(yè)“擔(dān)保難”的難題，臨商銀行與市融資擔(dān)保集團(tuán)、星火擔(dān)保集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，降低擔(dān)保費(fèi)率，致力解決企業(yè)擔(dān)保難、融資貴問題；創(chuàng)新“銀保通”系列產(chǎn)品業(yè)務(wù)，引進(jìn)保險(xiǎn)公司增信，由臨商銀行認(rèn)可并已簽署合作協(xié)議的保險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)作為主要風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式，向小微企業(yè)提供貸款及其他授信品種，目前已經(jīng)累計(jì)發(fā)放820戶，貸款余額53270萬元。
截至2022年6月末，已累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)純信用貸款“稅易貸”3457 筆、7.14億元，“快易貸”371筆、5.64億，通過“鄉(xiāng)鎮(zhèn)通”融資服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)受理融資需求信息 614條，發(fā)放貸款 463筆、6.7億元，累放金額位居全市同業(yè)首位。
針對(duì)因疫情影響受困的小微企業(yè)，臨商銀行通過出臺(tái)普惠小微批量擔(dān)保政策、展期續(xù)貸、借新還舊、延期還本付息、發(fā)放信用貸等措施，穩(wěn)貸增貸續(xù)貸，確保資金直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，6月末全行普惠小微貸款余額245.92億元，較年初增長15.34%，高于全部貸款增速2.03個(gè)百分點(diǎn)。其中，針對(duì)貨車物流司機(jī)出臺(tái)的“商車貸延期辦法”，惠及個(gè)體戶4600多個(gè)，間接為其節(jié)省融資成本1400萬元。
而針對(duì)春耕時(shí)節(jié)，臨商銀行則加大“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品投放力度，以農(nóng)戶、農(nóng)商戶、涉農(nóng)加工小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，通過農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保等四種模式為種植、養(yǎng)殖、生產(chǎn)經(jīng)營等三農(nóng)經(jīng)濟(jì)群體提供融資服務(wù)，向借款人發(fā)放涉農(nóng)貸款，截至6月末累計(jì)發(fā)放282億元。
善作為：服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
產(chǎn)業(yè)既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)，也是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的落腳點(diǎn)。這就要求城商行既要著眼大局，將自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生需求與區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相結(jié)合，主動(dòng)優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，將更多資源配置到國家和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)；也要把握主線，在產(chǎn)業(yè)對(duì)接的廣度上，應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身優(yōu)勢，以重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)為切入點(diǎn)，做精做優(yōu)做深，培育業(yè)務(wù)特色。
作為地方城商行，臨商銀行在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不斷展現(xiàn)新作為、彰顯新?lián)?dāng)。
臨商銀行提高資源配置效率，讓金融資源更多地配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助推地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
針對(duì)臨沂商貿(mào)物流發(fā)達(dá)的特點(diǎn)，加大對(duì)受疫情影響的物流產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持，對(duì)運(yùn)輸物流業(yè)和貨運(yùn)司機(jī)開辟“綠色通道”，積極推介“貨運(yùn)通”貸款產(chǎn)品，為從事貨物配載經(jīng)營的個(gè)體經(jīng)營戶發(fā)放貸款，專項(xiàng)用于借款人支付物流運(yùn)輸所需運(yùn)輸費(fèi)，合理給予貸款展期和續(xù)貸安排，并對(duì)物流行業(yè)貸款下降利率1個(gè)百分點(diǎn)，讓利200多萬元。
發(fā)展綠色金融，是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要舉措，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。提高服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略和科技創(chuàng)新的水平。
臨商銀行貫徹落實(shí)國家“雙碳”戰(zhàn)略，切實(shí)加快自身低碳轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)低碳轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。
為推動(dòng)綠色金融發(fā)展，助力污染防治攻堅(jiān)的工作要求，臨商銀行高新區(qū)支行在總行指導(dǎo)下，同臨沂市生態(tài)環(huán)境高新區(qū)分局聯(lián)合推出“高新環(huán)保貸”。目前已為雪地陶瓷等企業(yè)發(fā)放“高新環(huán)保貸”1700萬元，企業(yè)資料收集中9100萬元，被國家生態(tài)環(huán)境部主辦的《中國環(huán)境報(bào)》頭版報(bào)道，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
截至2022年6月末，臨商銀行全行制造業(yè)、綠色信貸、專精特新貸款余額分別為262.14億元、20.24億元、27.44億元，分別較年初增加5.75億元、2.01億元和0.73億元。
回首臨商銀行24年發(fā)展歷程，企業(yè)的發(fā)展與地方發(fā)展相伴而行。作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，深耕本地市場，助力制造業(yè)、商貿(mào)物流等當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)；作為服務(wù)城市建設(shè)的推動(dòng)者，順應(yīng)城鎮(zhèn)化快速發(fā)展大勢，深度對(duì)接地方政府政策，為城市更新改造、重要項(xiàng)目發(fā)展提供有力支持；作為服務(wù)小微企業(yè)的參與者，發(fā)揮熟悉地方、了解民情等優(yōu)勢，培育特色業(yè)務(wù)、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，成為服務(wù)城市發(fā)展和滿足小微企業(yè)金融需求的重要力量。未來，臨商銀行也將繼續(xù)與城市攜手共進(jìn)、共生共榮，助推地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。（王詮文）
